大概在半个月前看到有人在推特上说新加坡华侨银行（OCBC）可以用国内的身份在线开户了。因为我之前开过一个香港银行的账户，其中过程之难让人印象深刻。大约等了半年后，终于等到了一位律师从北京飞到我所在的城市给我们办理开户手续。律师见证费用是五百元，然后又等了一个月才拿到了香港银行的账户。所以如果个人想要开通香港银行的账户，要么专程去香港一趟，要么需要花几千块钱找人在国内给你办理。所以我感觉这种机会非常难得，就立即准备了一下资料，准备开一个新加坡的银行账户。
开户过程非常顺利。让我震惊的是，OCBC的App竟然能通过NFC读取护照上的磁条信息。能以零成本获得一个境外银行的账户，让我着实没有想到。因为就在一周前，我还陪朋友专程去成都一趟，就是为了开通渣打银行的境外账户。要开通渣打银行境外账户并不容易，首先需要在渣打国内的银行开一个户，然后存入至少五十万人民币，然后申请境外如香港或新加坡的账户。这个过程至少需要一个月，而且还要专程去国内某些城市的渣打银行办理。所以我对OCBC的开户过程感到非常惊喜。
开户之后，就可以给OCBC的银行账户里汇款了。它和国内的银行有些不同，有多种类型的账户，比如默认给你开通的是一个STS的新元账户，还有一个美元的GSA账户。你还可以申请360账户和MSA账户。这有点类似于你在国内银行如招行开了多张储蓄卡，有多个卡号，但国内银行卡一般功能相同。而OCBC的账户则略有不同，具体你可以参考它的账户介绍页面。简单来说，除了GSA是免账户管理费的，其他账户都有一定的账户管理费。因为如果账户半年没有交易活动或存款，就会被自动关闭。所以为了保留账户就需要给你想留的账户存一笔钱。成本最低的方案是先在App上开通360账户，然后申请实体借记卡。这个卡会邮寄回国内，可以在有Visa Plus标识的ATM机上取款。之后在网页上开通MSA账户。因为360账户需要存至少3千新币才能免管理费，而MSA账户只需要存500新币就能免管理费。然后把实体卡绑定到MSA账户就行了。这样我们只需要存入500新币就能保留账户，并且还能在国内取款。这个成本非常低。
接下来说一下我是怎么薅羊毛以及被割韭菜的经历。因为OCBC现在有开户活动，用本人同名的其他银行汇款存1000新币到OCBC任意一个账户里就能获得15新币的奖励，这样如果你为了保号存入一千新币进去，一般国内境外转账费用是150元，这15新币就能降低这个转账成本。但我被割韭菜恰恰在这个转账手续费上了。
因为我的资金都在香港的券商里以美元的形式存在，毕竟美元活期利率都到5%以上了，存美元可以吃这个利息，而港币只有3%多一点。但一开始我没绑定香港银行的美元账户，于是我先在券商App上把美元转成港币，然后港币提现至香港的银行账户。由于需要从香港汇款至新加坡，为了测试转账线路是否正常，我先发了一笔小额的汇款到OCBC的GSA港币账户里。
而同期我发现新加坡Moomoo证券也可以用国内的护照加银行账单做地址证明来开通（现在已经无法用国内银行账单做地址证明开通了，此路已断），于是迅速开了一个Moomoo的账户，Moomoo有新客奖励，存入一万新币进去可以获得近两百美元的特斯拉碎股奖励，为了薅这个羊毛，我也需要入金Moomoo。入金Moomoo有三种方式，通过新加坡本地银行入金新元，速度很快且免费，所以我可以把钱先转入OCBC然后以这种方式入金。第二种是通过非新加坡的银行以汇款的方式入金新元、美元或港币，我可以用我香港的银行直接汇款进去。第三种是通过Wise入金，我也有Wise的账户，但我没测试这种方式。
在小额测试香港银行到OCBC的转账期间，我又进行了一笔到Moomoo的银行账户的汇款。我的测试目的是为了比较哪种转账方式损耗更小、速度更快，并确保线路正常。但我犯了一个错误，选择了由汇出方支付所有费用，这个决定导致我多付了不必要的费用。跨境汇款的费用通常由汇出方和接收方各自承担一部分，如果从国内银行转账到个人国外银行账户，通常需要支付这两笔费用。这些费用可以选择由一方或双方共同承担。以往我在国内转账到国外时都选择了费用共担，但这次我却选了由汇出方单独支付。在国内，招商银行汇出的费用大约是150元人民币；在香港，我使用的银行收取100港币的汇出费用，而接收方通常的电汇费用是几十港币。我向Moomoo的客服确认了，Moomoo接收电汇是不收费的。因此，如果选择双方共担费用，在Moomoo这笔转账我只需支付100港币即可。但由于我选择了由香港银行支付所有费用，我实际上支付了350港币，即使接收方免费，香港银行也会按最高250港币收取费用。因此，两次汇款我总共支付了700港币。
故事还没有结束。测试的结果显示，从香港银行到Moomoo的转账一般不到一天就能完成：晚上提交汇款请求，第二天中午审核并发出，当晚资金就能到达Moomoo账户。但从香港银行到OCBC的转账却需要超过两天。我不清楚为何会这么慢。两笔小额测试未达到Moomoo薅羊毛的最低要求，因此我又发起了第三笔较大额的汇款。这次我吸取了教训，在香港银行选择了费用共担，只支付了100港币就成功将资金转入了Moomoo的港币账户，并将其换成美元购买高息货币基金，同时享受了新客户高息奖励。但问题在于，我的第三笔汇款金额不足一万新元，无法获得所有特斯拉碎股奖励。此外，我的货币转换路径是：香港证券的美元 -> 香港证券的港元 -> 香港银行的港元 -> 新加坡Moomoo的港元 -> 新加坡Moomoo的美元，这一系列操作导致了相当一部分的汇率损耗。因此，我决定下一次全部以美元形式汇款，路径是：香港证券的美元 -> 香港银行的美元 -> 新加坡Moomoo的美元，这样可以大幅减少汇率损耗。
还有一个问题是时间。因为新客奖励即将在月底结束，我需要在几天内将资金从香港证券转移到新加坡Moomoo的账户里。问题是时间可能不够，但为了这点特斯拉碎股奖励，我还是决定冒险一试。资金提取的时间大概是：
- 香港证券美元到香港银行美元：两天
- 香港银行美元到新加坡Moomoo美元：两天
幸运的是，最终这笔钱在限定时间内完成了操作，我也获得了特斯拉的股票奖励。期间，我还邀请了一位同事一起来薅Moomoo的羊毛，因为被邀请的新客户也有相同的奖励，所以我获得了大约三百美元的特斯拉碎股奖励，以及一个月5.8%的货币基金收益奖励，加上OCBC的开户和邀请奖励近300元。算下来我的成本是：转账加汇率损耗，这两者加起来大约不到一千港币。因此，这次薅羊毛总体来说还是赚了一些。
目前OCBC的开户仍然正常，但我不确定会不会突然关闭，Moomoo就是突然关闭的。所以，如果你也想低成本拥有一个境外银行账户，可以考虑使用我的OCBC邀请码开户：89BAGDOS，这样我们俩都可以获得15新币的奖励（必须通过本人国内银行转至少一千新币进OCBC账户才能得到这个奖励）。
如果你还想开通境外证券账户进行全球投资，目前有一家香港的券商提供国内身份开户的机会，并且有新客优惠活动。如果感兴趣，可以添加我的微信improve365_cn，我们可以进一步沟通。